一、今年有哪些机构被银监会处罚？
银监会27日公布，近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。这是2018年以来银监会开出的第二张过亿罚单。
2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。
为坚决打击市场乱象，银监会对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作；对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元；对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政处罚。
银监会表示，此案暴露出一些机构内控管理缺失，合规意识淡薄，严重违规经营等问题。案发机构的印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。银监会将进一步深化整治银行业市场乱象，依法查处银行业大要案，坚持违法必究、纠查必严。
二、广发银行为何被重罚？
银监会近日发布对广发银行惠州分行违规担保案件的处罚结果，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，同时对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消5年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作。
据介绍，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
银监会相关负责人介绍，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。案发时该行公司治理薄弱，存在着多方面问题。首先是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱。其次对于监管部门设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规、扰乱同业市场秩序、破坏金融生态。再次涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失。最后内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，同时该行经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。
银监会相关负责人介绍，下一步，银监会将坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位，回归本源，切实提高内控合规水平，真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化，确保银行业依法合规稳健运行。
希望能够加大查处力度，让这些黑暗面无所遁形。
三、着力防风险 银监会出台了哪些政策
出台《关于民营银行监管的指导意见》，紧密围绕“引导科学发展”和“严守风险底线”两个核心目标，提高民营银行竞争能力和抗风险能力，保障民营银行安全高效运行和整体稳定。
出台《关于规范银行业服务企业走出去 加强风险防控的指导意见》，加强信用风险管理、加强国别风险管理、加强合规风险管理、加强环境和社会风险管理，针对银行业金融机构服务企业“走出去”面临的关键问题、薄弱环节和突出风险，提出一系列具体监管要求。
出台《网络借贷资金存管业务指引》，明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准，鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。
下发《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》，要求重点评估乱设机构、乱办业务、不当利益输送、信贷、票据、理财、信用卡等重点业务领域的风险突出环节以及信息披露不合规、重大经营管理信息隐瞒不报等问题，以检查业务的方式倒查内部制度和合规存在的问题。
下发《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》，主要针对同业、投资、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融产品存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题，要求银行自查套利和规避监管行为。
下发《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》。
出台《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动“十大乱象”。
出台《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确了银行业风险防控的重点领域，既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险，又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险，基本涵盖了银行业风险的主要类别。
出台《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》，旨在强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和强化责任追究，主要针对监管部门以及银行业金融机构面临的关键问题、薄弱环节和突出风险，进一步提升监管有效性，防范化解金融风险，促进银行业安全稳健运行。
出台《商业银行押品管理指引》，明确岗位责任，完善信息系统，规范押品管理业务流程；同时，对押品分类、估值、集中度管理、压力测试等提出明确要求，有利于商业银行加强押品风险管理。
出台《关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》，在强化廉洁从业、严禁利益输送、防范道德风险、提升服务水平方面提出具体要求，整顿规范银行业金融机构吸收公款存款行为。
印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，按照“疏堵结合、打开正门、扎紧围栏、加强治理”的总体思路，鼓励商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品，同时要求从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的。
出台《关于银监会系统工作人员在监管履职中严格实行公私分开的意见》和《银监会系统工作人员履职回避办法（试行）》，从制度上预防监管履职中可能产生的腐败问题和道德风险，筑牢公私分开“防火墙”，打好公正履职“防疫针”。
出台《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，切实加强行为监管并维护银行业消费者合法权益。
出台《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。
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